互聯(lián)網(wǎng)金融下一個競爭焦點到底怎樣？首先形象體現(xiàn)一下兩種思維。傳統(tǒng)金融機構(gòu)慣常的思維模式，研發(fā)好、測試好，找渠道、賣出去，周期很長，如果需要不行，可能需要很長時間下架，也可能不下架，一直在市場上。而在互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域的思維模式是場景、用戶、云、端，他們與客戶之間的距離非常短，不斷的網(wǎng)狀的重復出現(xiàn)。

下一步的爭奪會在哪？四個制高點：基礎設施、平臺、渠道、場景。

基礎設施里面，第一支付體系。很多人都會認為支付的戰(zhàn)爭已經(jīng)結(jié)束了，有支付寶、財富通，還有這么多第三方支付機構(gòu)，市場已經(jīng)相當整合，但是我們認為不是這樣。就拿介質(zhì)來說，從當年的貝殼到牛、到錢、到塑料的銀行卡，到后來手機錢包，到后來很多很多創(chuàng)新的想法，從虹膜到指紋、到聲音，支付的介質(zhì)永遠可以從頭再來，可以翻新。而每次這樣翻新的時候，這場戰(zhàn)爭會重新開始，不一定未來就一定是手機，這場戰(zhàn)爭可以一直打下去，所以我們接下來認為支付還是一個重要的制高點。

第二點信用體系，中國缺失信用體系，特別是P2P的從業(yè)者非常有這個感覺，為什么不能完全線上化？咱們沒有一個社會信用體系可以借用。整個社會都在呼吁誠信體系，這樣的體系如何誕生，目前雖然沒有答案，但是一定會有。中國的信用體系將來會像歐美國家一樣去中心化，還是像法國一樣的中性化。所謂中心化政府掌控，可能是央行，也可能是去中心化，到底能成為什么樣的格局，這是一個很大的疑問，但是無論如何這里面商機無限。

第二，做平臺。海內(nèi)外很多實踐，到底什么能夠成就一個平臺？第一個手段非常常見，社交。第二個手段導航，這個聽上去很老，但是隨時可以翻新，從前黃頁就是導航，到后來一些目錄性的門戶也是導航，將來還會出現(xiàn)怎樣的導航？因為信息浩瀚無邊，客戶永遠有這樣的需求，迅速找到自己想要的東西，這樣的需求永遠不會得到完全滿足，就永遠會有商機。第三點服務整合，不能只說把所有服務放到網(wǎng)站上就是服務整合?？蛻粢笞灾?、自由，90后以后的00后對于個性化的追求，比預想的還要高。哪些互聯(lián)網(wǎng)金融手段能夠為客戶提供個性化的服務非常關(guān)鍵，也蘊含著無限的商機。

第三，渠道。金融永遠還是一個需要面對面的行業(yè)，在很長時間里，不會看到完全沒有線下的金融業(yè)務。從1969年一直到2020年，可以看到一個趨勢，客戶跟金融機構(gòu)的交易次數(shù)大幅提高。手機銀行非常方便，現(xiàn)在有消費金融、車貸、房貸，跟金融機構(gòu)交易的次數(shù)比以往多得多。第二，交易次數(shù)所通過的渠道組合有了很大的變化。過去是是網(wǎng)點，然后出現(xiàn)了ATM，后來又出現(xiàn)呼叫中心，然后網(wǎng)銀，再然后手機銀行。大家會發(fā)現(xiàn)交易次數(shù)的提高都是這些新渠道驅(qū)動的。反過來一個現(xiàn)象是什么？網(wǎng)點并沒有消失，仍據(jù)占有一席之地。網(wǎng)點不會死，未來的世界是O2O，多渠道整合。

今天在多渠道里面的商機是什么？多渠道整合。即便是新創(chuàng)的公司，讓客戶有一個無縫體驗非常困難。誰能夠把上和線下組合無縫的玩起來，那誰就在這里面會有一個競爭優(yōu)勢。

第四，場景。場景是什么？是客戶的時間。我們做過調(diào)研，客戶在網(wǎng)上的時間都是怎樣分布的。這個時間每年都會變化，舉例來說娛樂占9.3小時，購物占多少，這個組合時刻在變化。每個客戶都有自己的形式去娛樂，他在娛樂的時間里，我們能夠提供怎樣的服務？這個就是機會。很多客戶可能并不喜歡逛街，很多客戶可能并不喜歡網(wǎng)購，但沒有客戶不會買東西。他購物的時間里面，我們能夠做什么？這就是機會。

總結(jié)了一下BAT在對爭奪客戶時間上做的一些舉措。非常直接，你在干什么，我就去哪買下這個資產(chǎn)，就爭取了我跟你接觸的機會，把我的服務嵌入進去，當然就有了很大的成功機會。

來源：中國鋁業(yè)網(wǎng)